5 советов: Как правильно взять первый кредит?
Доброе утро, дорогой читатель. Давайте начнем наше путешествие в мир банковских концепций, чтобы как можно точнее понять следующую информацию и ответим на вопрос: "Как правильно взять первый кредит?". Справочный материал:
1) проценты - переплата по кредиту; сумма, которую вы должны ежемесячно платить банку, чтобы использовать его деньги;
2) срок кредита - период, на который вы занимаете средства в банке и обязуетесь вернуть их с процентами;
3) содержание кредита - это сумма денег, которую вы получите «на месте» после подачи заявки на кредит;
4) общая стоимость кредита - окончательная сумма кредита, которая состоит из погашения основной суммы, процентов и других платежей в банк, указанный в подписанном вами контракте;
5) ежемесячная комиссия - сумма, основанная на процентной ставке, которую вы обязаны платить банку в соответствии с планом платежей, указанным в договоре;
6) кредитная история - это документ, представляющий собой сборник достоверных данных о взятых и погашенных кредитах, финансовых обязательствах и возможных просроченных платежах. Кредитная история заемщика-физического лица создается с момента предоставления первой ссуды.
Итак, с "матчастью" разобрались. Теперь переходим непосредственно к процессу выбора банка. Предложений на финансовом рынке великое множество, и то, что подошло для одного, совсем необязательно будет выгодно другому. Как правильно взять первый кредит, если ранее с подобным не сталкивались?
Банк, через который вы получаете зарплату, не обязательно предложит лучший кредит! Другой банк, вероятно, даст вам ссуду с более низкой процентной ставкой. Но, конечно, есть плюс в том, чтобы взять ссуду в банке, в котором вы получаете свою зарплату - вам не нужно подтверждать свой доход, потому что у банка есть доступ к информации о том, сколько вы получаете в месяц, поэтому процедура будет быстрее. чем в случае аналогичного процесса в другом банке.
Так что не нужно спешить брать первый кредит и нужно принимать взвешенное и продуманное решение - это первый совет. Импульсивное решение обернётся дополнительными финансовыми затратами в размере десятков и даже сотен тысяч рублей (если мы говорим, например, о получении ипотеки).
DLC "Как узнать свою кредитную историю? и Как взять первый кредит правильно?" Информация о вашей кредитной истории позволит вам понять, какова сумма кредита и на какой процент вы можете рассчитывать, и имеет ли вообще смысл подавать заявку на получение кредита.
Первый шаг. Проанализируйте ваши расходы
Вы можете запросить бесплатную кредитную историю дважды в год. Чтобы не платить за услугу, лучше провести финансовый анализ самостоятельно. Банк, скорее всего, откажется от клиента с низким или нестабильным доходом, у которого есть невыплаченные кредитные обязательства, неоплаченные штрафы или долги по обслуживанию.
Второй шаг. Запросите кредитную историю в Кредитном бюро (BCH). Иногда банк может отказать даже состоятельным клиентам. В этом случае нужно учитывать, что именно стало причиной отказа. Чтобы проверить вашу личную информацию, подайте заявку в Центральный справочник кредитной истории (CCCI) через государственные службы или на веб-сайт Центрального банка.
* Чтобы подать заявку через государственные службы, перейдите в раздел «О бюро кредитных историй» и воспользуйтесь услугой «Персонализированный доступ к организациям кредитной истории». Обработка вашего запроса займет один рабочий день, и вы получите список BCI, в котором хранятся ваши данные. Важно! Кредитная история хранится 10 лет. Её нельзя изменить или удалить. Чтобы вернуть доверие своего банка, вам необходимо улучшить свою кредитную историю.
Совет второй: рассчитайте общую переплату
Как взять первый кредит правильно? Перед оформлением кредита необходимо рассчитать полную переплату после процентов, чтобы выбрать наиболее оптимальный для вас вариант.
Можно рассчитать по формуле:
Ежемесячный платеж × срок кредита (месяцы) - основная сумма = переплата
Или воспользуйтесь для этого специализированным онлайн-калькулятором.
* Помимо комиссии за использование банковских средств могут потребоваться другие дополнительные комиссии, которые также можно считать переплатой по кредиту: комиссия за вывод или перевод денег, расходы на подготовку документов, страховые взносы, госпошлину и многое другое. типично для более конкретных форм кредита.
Третья подсказка. Внимательно читайте договор
Возможны неожиданные подводные камни. Сроки возврата кредита банку зависят от того, что прописано в договоре. Поэтому не следует подписывать вслепую, как любое лицензионное соглашение.
Уточните непонятные моменты и, при необходимости, сделайте перерыв и проконсультируйтесь со специалистами.
Четвертая подсказка. Вам нужна страховка?
Заемщики часто соглашаются на страхование только для того, чтобы получить ссуду или улучшить ее условия. И тогда забывают не только о страховании на случай непредвиденных ситуаций, но даже об изучении возможностей полиса. В период кризиса и нестабильности страхование особенно выгодно как для заемщика, так и для кредитора. Благодаря страховке клиенты могут получить защиту от задержек, а также застраховать свое имущество.
Пятая подсказка. Полный пакет документов
Требования банков к программам быстрого кредитования обычно предусматривают выдачу паспорта гражданина РФ и другого личного документа, например: Свидетельство о постановке на учёт в налоговой администрации (ИНН); удостоверение личности пенсионера; Полис медицинского страхования; Водительские права; идентификатор услуги; военный билет; Заграничный паспорт; Свидетельство о пенсионном страховании (СНИЛС).
Важно! Ещё следует обратить внимание на дополнительный список факторов, которые следует учитывать перед подачей заявки на кредит:
1) возможное снижение кредитной нагрузки в непредвиденных ситуациях: реструктуризация, отсрочка и т.д .;
2) ограничения права распоряжения приобретённым имуществом;
3) наличие государственной программы, с помощью которой могут быть достигнуты самые выгодные условия;
4) какие выплаты - аннуитетные или дифференцированные;
5) перед подачей заявки проанализируйте свою долговую нагрузку.
Итак, наше путешествие по столь увлекательной теме, к сожалению, подошло к концу. До скорого. * Внимание! Не индивидуальная финансовая рекомендация!