Условия кредитования в Сбербанке
Нередко в жизни возникают ситуации, когда хочется что-то поменять в лучшую сторону, причем в самой ближайшей перспективе, не откладывая свои желания в долгий ящик. Сделать ремонт в своей квартире и не забыть про квартиру любимой тещи, съездить отдохнуть с женой и детьми на море, в конце концов, вспомнить, что семье уже давно следует купить новый комфортный и безопасный автомобиль. В общем, деньги определенно есть куда девать. Но что делать, если своих накоплений не хватает? Бежать занимать у знакомых – не вариант. Копить? И сколько на это уйдет времени: год, полтора, два? А ведь жить комфортно хочется уже сейчас...
С микрофинансовыми организациями связываться не рекомендуем: не стоит загонять себя в кабалу, пусть они и пообещают вам выдать по одному лишь паспорту до 200 тысяч рублей на руки. Всегда можно отыскать куда более надежный способ взять деньги – например, обратиться в главную кредитную организацию страны и подать заявку на получение потребительского кредита наличными в "Сбербанке". Собственно, об особенностях его оформления мы сегодня и поговорим.
Почему именно выбор Сбербанка?
Финансовая грамотность соотечественников неизменно растет с каждым годом. Так, абсолютно любой человек сегодня может спокойно открыть Интернет и самостоятельно проанализировать рынок кредитных продуктов. Или поступить иначе, доверившись одному из многочисленных онлайн-сервисов, ежедневно обновляющих подборку наиболее выгодных предложений.
В общем, выбирать всегда найдется из чего. Только вот стоит ли связываться с непроверенными банками, предлагающими взять деньги под низкий процент, да еще и с минимальными требованиями по оформлению? Решать, конечно же, вам. Но на наш взгляд, куда более надежным решением станет обращение в банк, который всем известен и для которого слово «репутация» не является пустым звуком.
На сегодняшний день «Сбербанк России» представляется максимально надежным банковским учреждением. А его потребительский кредит наличными и вовсе является самым популярным в стране кредитным продуктом. Об этом, кстати, банк не стесняется говорить открыто, приводя в качестве доказательства исследование компании «Ипсос Комкон» за 2020 год.
Основные условия кредитования в Сбербанке
Разумеется, прежде чем отправляться в ближайший офис «Сбербанка», следует внимательно изучить ключевые условия финансирования, а именно: какую сумму банк готов будет выдать на руки, на протяжении какого времени эти деньги придется отдавать и, главное, какой процент за свои услуги он попросит.
Итак, начнем с суммы. По условиям программы потребительского кредитования, потенциальный заемщик сможет претендовать как минимум на 30 тысяч рублей. Меньше банк не выдаст, а вот больше – всегда пожалуйста. Максимальный размер выдаваемых наличных ограничен 3 миллионами рублей для новых клиентов и 5 миллионами для участников зарплатных проектов, то есть тех клиентов «Сбербанка», которые получают зарплату на открытую здесь дебетовую карту.
О сроках финансирования долго разглагольствовать не будем, тем более что они стандартны: договора заключаются на срок от 3 месяцев до 5 лет. А вот с процентными ставками дело обстоит уже интереснее. Здесь в отдельную категорию клиентов банк снова определяет держателей зарплатных карт, а также пенсионеров, получающих пенсию на счет организации. Для них ставка по кредиту будет сниженной. Так, получить деньги в размере до 300 тысяч рублей знакомые банку заемщики смогут по ставке от 12,9%.
Еще ниже процент (от 11,9%) ожидает их при оформлении договора на сумму от 300 тысяч до 1 миллиона рублей. И, наконец, всё те же фиксированные 11,9% предлагаются «Сбербанком» на крупные займы размером до 5 миллионов. Остальным заемщикам повезет чуть меньше – для них нижний предел процентной ставки повысится на 1%. Впрочем, для рынка это все равно хорошие цифры: от 12,9% – для кредитов от 300 тысяч рублей и от 13,9% - для ссуд от 30 до 300 тысяч.
Кредит наличными в любом банке и МФО
Требования к заемщикам при кредитовании
Итак, мы уже знаем, что наиболее лояльно «Сбербанк России» относится к клиентам, получающим свою заработную плату на карту банка. Но как обстоит дело с оформлением заявки на кредит? Кого банк вообще готов кредитовать и какой пакет документов ожидает увидеть?
Если верить рекламным обещаниям, то подать заявку на получение потребительского кредита в «Сбербанке» имеет возможность любой гражданин РФ трудоспособного возраста (от 18 лет), а также пенсионеры в возрасте до 70 лет. Ожидаемый стаж работы заемщика – от полугода. Но самое главное, банк обещает выдать кредит по паспорту и не заваливать человека просьбами принести тысячу справок, подтверждающих наличие громадных доходов. Но так ли это? Или это больше похоже на рекламный трюк?
Отчасти правда. В большей мере, конечно, снова повезет «зарплатникам». Так, клиенты с уже открытым в финансовой организации счетом действительно имеют шанс взять деньги по паспорту, а при оформлении онлайн – и вовсе без указания данных о нем (разумеется, по той причине, что паспортные данные заемщика уже известны банку). На похожие преференции смогут рассчитывать и заемщики, не претендующие на суммы свыше 300 тысяч рублей. Хотя здесь уже вступает в силу важное примечание: при наличии определенных сомнений «Сбербанк» оставляет за собой право запросить ряд справок, подтверждающих трудовую занятость и финансовую стабильность клиента.
Также избежать сбора целой кипы документов для оформления кредита стоимостью до 1 миллиона рублей поможет согласие клиента на запрос сведений из Пенсионного Фонда. А вот в случае отказа обойтись без дополнительных справок уже не получится: какой-никакой пакет документов банк обязательно запросит.
Если переходить к конкретике, «Сбербанк» почти наверняка захочет получить информацию о трудоустройстве заемщика и его финансовом состоянии. Но не бойтесь: ничего необычного кредитор не придумает. Обычным категориям заемщиков подтвердить свою трудозанятость помогут либо справка от работодателя, либо выписка из трудовой книжки, либо ее копия; у предпринимателей попросят оригинал или нотариально заверенную копию соответствующего свидетельства; адвокаты и нотариусы по традиции обойдутся предъявлением подлинника удостоверения или лицензии.
Список бумаг, подтверждающих финансовое состояние, тоже не удивляет: справка о доходах за последний год (либо по форме банка, либо по образцу государственного учреждения, выступающего в роли работодателя), справка о размере пенсии за крайний месяц, налоговая декларация. Также заемщик оставляет за собой право показать наличие источников дополнительного дохода.
Оформление заявки на кредит в Сбербанке
Оформить заявление на получение кредитных денег по традиции можно двумя способами. Первый – классический – найти ближайший офис «Сбербанка», захватить с собой паспорт и уже там, на месте, пройти стандартную процедуру оформления. Решение по вашему запросу будет оглашено кредитным специалистом в этот же день.
Но если вы хотите сэкономить свое время, можно сделать еще проще и подать заявку онлайн, воспользовавшись компьютером или смартфоном. Варианта у вас два. Первый – если вы не являетесь действующим клиентом «Сбербанка» - зайдите на его официальный сайт и, отыскав специальную форму для регистрации заявки на потребительский кредит, заполните ее достоверными сведениями.
Решение по заявке будет принято в течение пары минут. Если она будет одобрена, вы в этот же день сможете прийти в ближайший офис и получить свои деньги. Просто? Это вы еще не знаете про второй вариант!
Так, будучи действующим клиентом «Сбербанка России», вы можете спокойно воспользоваться приложением «Сбербанк Онлайн» (как его мобильной, так и веб-версией), оформить заявку через него и, получив за 2 минуты одобрение, в этот же день увидеть деньги на карте.
Особенности потребительского кредитования
1. Как рекламные брошюры, так и официальный сайт банка уверенно заявляют: скорость оформления нового потребительского займа наличными сражает наповал. Так, решение по заявке выносится за 2 минуты, а деньги на карту в банке обещают зачислить и вовсе за 1 минуту. Верить или нет – дело каждого. Но если не придираться к хронометражу, за последние годы процесс оформления действительно ускорился в разы.
2. «Сбербанк», как и многие другие кредитные организации, не скрывает показателя полной стоимости кредита (еще бы: закон велит!) и поясняет: на переплату по договору влияет исключительно процентная ставка. Никаких скрытых комиссий, платежей и навязанных страховок. Правда, совсем не факт, что в итоге заемщику удастся оформить заем по минимальной ставке. Свои риски банк обязательно застрахует. Так что, увидев цифру 11,9%, не обольщайтесь. Вполне возможно, она вырастет до 16,9% или 19,9%. Тут уже многое зависит от вашей благонадежности, платежеспособности и прочих важных факторов.
3. «Сбербанк» с радостью идет навстречу своим заемщикам и позволяет им комфортно осуществлять погашение кредита. Смотрите сами:
• Банк позволяет подключать к кредитному договору сразу несколько счетов. Так, если в этом месяце вам удобно положить деньги на счет списания, а в следующем – заплатить по кредиту при помощи карты, кредитор не будет против, и никакой путаницы не возникнет.
• Для полного или досрочного погашения займа теперь не нужно идти в ближайшее отделение. Достаточно зайти в «Сбербанк Онлайн», зачислить на счет или карту нужную сумму и выбрать опцию «Погасить досрочно». Деньги будут списаны в указанном размере, а график выплат моментально пересмотрен.
• Один раз в год «Сбербанк» позволяет изменить дату ежемесячного платежа, что очень удобно для планирования собственного бюджета.
• Наконец, у новых заемщиков имеется возможность прибегать к услуге кредитных каникул и переносить платежи на следующий месяц. Такой перенос не будет засчитываться за просрочку и не приведет к негативным изменениям кредитной истории. Сама же услуга, по заявлению представителей банка, станет доступной всем заемщикам, исправно платившим по счетам не менее 6 месяцев с момента оформления кредитного договора.
4. Действующие клиенты банка, помимо прочих преимуществ, имеют и еще один приятный бонус. Зайдя в систему интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн», они в любой момент времени могут оценить свой текущий кредитный потенциал. Достаточно лишь указать требуемую сумму кредита – и система автоматически рассчитает вероятность ее получения. Удобно, не правда ли?