Основные сведения о рефинансировании автокредита для физ лиц
Рефинансирование автокредита – это способ улучшить условия по займу. Сегодня эта услуга доступна практически во всех банках. В каких случаях следует рефинансировать автокредит. Обычно на процедуру рефинансирования кредита на авто идут те заемщики, которые брали ссуду несколько лет назад, когда процентные ставки были на 2 и более процентов выше. Они (по понятным причинам) хотят снизить процент и выплачивать кредит на более выгодных условиях. Условия оформления нового займа подбираются индивидуально.
Часто на рефинансирование автокредита подают те физические лица, которые хотят снизить сумму платежей (ежемесячных) путем увеличения срока выплат. В большинстве случаев это связано с падением доходов заемщиков (физических лиц) или оформлением новой ссуды (к примеру, ипотеки). Также рефинансировать автокредит стоит тем, кто планирует продавать машину и хочет вывести авто из-под залога.
Пошаговое рефинансирование автокредита в 2022 году
Упрощенно процесс рефинансирования состоит из 6 этапов для физических лиц:
1. Подача заявления. Поскольку продукт является целевым, в заявлении этот факт нужно обязательно указать.
2. Проверка заемщика. Для этого клиент предварительно передает в банк все данные о себе и о залоговом автомобиле.
3. Оценка залога. Эту процедуру проводят за счет клиента.
4. Переоформление залога путем заключения нового договора с банком. В отдельных случаях кредитная организация может предложить заемщику не передавать ему ПТС, но при этом он поднимет процентную ставку по кредиту до того момента, пока документы на машину не окажутся в банке.
5. Перевод денег из одного банка в другой. При этом деньги наличными клиенту быть переданы не могут.
6. Получение справки из первого банка о погашении ссуды. Этот этап является обязательным, т.к. именно эта бумага в дальнейшем будет служить доказательством того, что у кредитной организации не осталось никаких претензий к заемщику.
Требования для физических лиц - Рефинансирование
В большинстве случаев к физическим лицам, которые хотят рефинансировать автокредит, выставляются следующие требования:
• возраст в диапазоне 21-65 лет (это стандартное требование многих кредитных организаций, но в некоторых случаях возрастной ценз может быть снят, если заемщик докажет свою платежеспособность);
• наличие российского гражданства;
• наличие рабочего стажа (в отдельных случаях банковские организации предоставляют автокредиты с серой зарплатой, но чаще всего такие займы выдаются только официально трудоустроенным физическим лицам);
• наличие прописки в регионе, где есть офис банка (некоторые кредитные организации предоставляют услугу рефинансирования даже тем, у кого есть только временная регистрация, но при этом кредит будет выдан только до ее окончания);
• определенный доход (его необходимый размер определяется тем, сколько именно придется платить по автомобильному кредиту).
Также некоторые банки могут выставлять индивидуальные требования к заемщикам. Перед обращением в кредитную организацию стоит узнать все условия рефинансирования, чтобы не тратить много времени на сбор документов по займу, который все равно не удастся получить.
Преимущества рефинансирования кредита на автомобиль
К основным преимуществам процедуры рефинансирования относятся:
• снижение процентной ставки;
• сокращение общего срока кредитования или понижение ежемесячного платежа (в зависимости от того, что именно выберет заемщик);
• снятие залога (актуально для тех, кто планирует продать машину с кредитом).
Эта процедура существенно упрощает положение дел. Благодаря рефинансированию автокредита нет никакой необходимости оформлять КАСКО. Также человек может в любой момент погасить заем, продав свое авто. Т.е. у автовладельца развязываются руки.
Рефинансирование автокредита Trade-in в 2022 году
Программа Trade-in достаточно редко используется для рефинансирования авто кредитов. Плюс ко всему только малый процент банков готов выдавать новые займы на таких условиях. Однако эта услуга есть на рынке, и некоторые заемщики могут ей воспользоваться. Упрощенно программа действует таким образом: у человека есть кредит на старую машину, он вносит авто в качестве первоначального взноса, при этом старый кредит гасится, а новый – берется.
При этом банк однозначно выставляет условие: обращаться именно к определенным дилерам, с которыми у кредитной организации заключен договор о сотрудничестве. Сама процедура рефинансирования кредита Trade-in выглядит так:
1. Выбирается новое авто. Параллельно с эти клиент уточняет возможность обмена этого транспортного средства на кредитную машину по Trade-in.
2. Получается информация в банке о точном размере долга.
3. Устанавливается стоимость автомобиля в автосалоне, где будет проходить процедура Trade-in. Оценка авто проводится бесплатно.
4. Составляется заявка на рефинансирование кредита с покупкой новой машины с указанием всех ее характеристик. Прикладывается полный пакет документов. Точный список необходимых бумаг нужно можно узнать в самой организации.
5. Если решение по кредиту будет положительным, от клиента требуется предоставление полного пакета документов на кредит, уточняется, каким именно образом производится переход ПТС из одного банка в другой.
6. В дилерский салон передается старый кредитный автомобиль. По факту этого заключается договор ответственного хранения.
7. Оформляется КАСКО, вносится первоначальный взнос. Если цена кредитной машины больше, то ничего вносить не надо.
8. Подписывается новый договор по автокредиту. Часть денежных средств переносится на погашение старого автокредита в банке, часть денег переводится дилерскому автосалону в качестве комиссионных по продаже кредитного авто, а часть передается страховой компании (к примеру, за полис КАСКО).
9. Получается новый автомобиль, которым можно сразу же пользоваться.
Такой обмен позволяет быстро стать собственником новой машины, не тратя время на вывод старого авто из залога. Однако рефинансирование кредита по Trade-in нельзя назвать выгодной процедурой, поскольку клиент сталкивается с переплатой и дополнительными комиссиями, а также лишается возможности выбирать авто других марок (если у банка есть договор только с одним дилерским центром).